北海道「創業貸付・スタートアップ」：10月改定の金利と個人保証不要の条件

公式資料で確認した対象と使途

道内で創業・事業を行う中小企業者等で、スタートアップ創出促進保証の対象となる会社等。会社設立予定、設立後5年未満、一定の分社化・法人成り等の区分があります。原則、保証対象業種と必要な許認可の要件を満たすことが必要。税務申告1期未終了の創業者は、保証申込受付時に創業資金総額の10分の1以上の自己資金が必要です。

事業活動に必要な設備資金・運転資金。個人の生活費を借りる制度ではなく、会社等の事業資金として使途を整理します。

3,500万円以内。創業貸付の対象区分を併用する場合も1事業者当たり合算で3,500万円が上限です。

金利・費用・返済と保証

2026年10月1日以降の掲載利率。固定は期間3年以内年1.8％、5年以内年2.0％、7年以内年2.2％、10年以内年2.4％。期間3年超の場合に限り変動年1.8％も選択対象。変動の場合の将来の見直し方法は契約時に確認します。

信用保証料率は年1.06％と2026年10月リーフレットに記載（創業関連保証の所定料率に0.2％上乗せ）。金融機関の事務手数料等の一律額は非公表・窓口確認。金利だけで総費用を判断しないようにします。

期間1年超10年以内、据置1年以内。取扱金融機関が原則同時にプロパー融資を実行する場合、または保証申込時にプロパー融資残高がある場合は据置3年以内の取扱いも可能。返済は原則均等分割です。

無担保で、経営者の個人保証を不要とする区分。ただし北海道信用保証協会の保証が必要です。原則として会社設立3年目・5年目にガバナンス体制のチェックと所定書類の提出を行う要件があります。

受付状況と申込み

2026年11月1日に制度ページ、要領、10月改定通知・リーフレットを確認。参照資料に一律の申込期限や本区分の受付停止・予算終了表示は確認できません。最新の取扱いと実行日程はあっせん機関・金融機関へ確認します。

商工会議所・商工会等のあっせんを受け、取扱金融機関に申込みます。創業計画書、設備の見積書、提出可能な決算書等を準備。設立前など区分に応じた添付免除もあるため必要書類を先に確認します。

編集部の整理：相談の準備

個人保証が不要でも、保証協会の保証と返済義務は残ります。編集部の整理として、自己資金の確認、設立日、開業日、融資実行希望日を同じ予定表に置くと、対象区分の確認がしやすくなります。例えばカフェ開業なら内装と備品の支払い、人件費と仕入れを分ける方法が考えられます。これは仮例で、個別の利用可否を示すものではありません。

ここからは編集部による準備の提案です。事業計画では、支払予定日と売上代金の入金予定日を月別に並べ、据置終了後にも元金を返済できるか確かめましょう。上限額や制度の対象への該当は融資承認を保証しません。掲載画像は専用のAI生成イメージです。